종합소득세 신고로 달라지는 내 경제 활동 3가지

종합소득세 신고, 당장 더 내야 할 세금이나 환급금에만 관심 있으셨죠?

매년 5월 우리가 진행하는 종합소득세 신고는 이후 우리 삶에 장기적인 영향을 끼칩니다. 각종 보험료나 대출 등을 결정하는 근거 자료가 되거든요. 그런 의미에서 우리는 종합소득세 신고를 할 때 좀 더 진지해질 필요가 있어요.

📌 종합소득세 신고, 내 공적 소득을 산출하는 과정이에요

종합소득세 신고는 지난 한 해 동안 내가 번 돈과 순이익 등을 결산하고 이를 나라에 신고하는 과정입니다. 다양하고 세세한 개별적 상황에 따라 사람들은 각기 다른 공제·감면 혜택을 받죠. 그에 따라 최종적인 세액이 결정되고요.

이 내역은 나라 전산망에 고스란히 남습니다. 종합소득세 신고 내역 하나만 봐도 우리에 대한 꽤 많은 정보를 알 수 있죠.

달리 말하면, 종합소득세 신고는 내 한 해 동안의 소득을 공적으로 신고하는 과정이기도 합니다. 이 공적인 자료는 당연히 이후 여타 국가 기관이나 금융 기관에서 활용하는 가장 기초 자료가 되겠죠?

종합소득세 신고 자료는 건강보험공단, 국민연금공단, 금융 기관, 세무서 등등 다양한 기관에서 활용합니다. 우리 경제 활동 전반에 걸쳐 활용되는 종합소득세 신고 자료. 올 5월엔 종합소득세 신고를 좀 더 의식적으로 하셔야 하는 이유가 있습니다.

오늘은 세이브택스에서 종합소득세 신고가 이후 영향을 끼치는 3가지를 알려 드릴게요.

1️⃣ 건강 보험료

건강보험은 지역 가입자의 경우 소득과 재산을 기준으로 보험료가 산정됩니다. (직장가입자는 소득에 대해서만 보험료를 매깁니다.)

건강보험공단은 보험료 기준이 되는 소득을 파악하기 위해 국세청으로부터 자료를 전달 받는데요. 이 자료는 우리가 5월에 국세청에 신고하는 종합소득세 내역입니다. 종합소득세를 신고하면서 지난 한 해의 소득을 총 결산했기 때문에, 이 내역으로 건강보험공단에서 작년의 내 종합 소득 금액을 파악하는 것이죠.

이를 토대로 소득 점수가 매겨지고, 이에 재산에 부과된 점수까지 합하여 건강보험료가 산정됩니다. 이런 방식으로 건강보험료는 매년 11월마다 재산정되는 것이죠. 예를 들어 2024년 5월에 종소세 신고를 통해 결산한 2023년의 소득이, 2024년 11월부터 2025년 10월까지의 건강보험료에 반영됩니다.

2️⃣ 국민 연금 보험료

국민 연금 보험료는 ‘기준소득월액’을 기준으로 결정됩니다.

기준소득월액은 가입자의 소득을 토대로 정해지는데요. 국민연금공단에서는 가입자의 기준소득월액을 파악하기 위하여, 국세청의 과세 자료를 입수해 활용합니다. 지역가입자의 경우 보통 종합소득세 신고 자료를 토대로 결정되죠.

즉, 2024년 5월에 진행한, (2023년에 대한) 종합소득세 신고 자료를 활용해 가입자의 소득 총액을 파악합니다. 그리고 이를 바탕으로 기준소득월액을 산정하고, 국민연금 보험료를 결정합니다. 해당 보험료는 2024년 7월부터 2025년 6월까지 1년간 적용됩니다.

만약 조정 신청을 원할 경우 국민연금공단에 전년도 소득 금액 증명원 등 서류를 갖추어 제출할 수 있습니다.

3️⃣ 사업 관련 대출

은행에서 대출을 받을 땐 DSR이라는 심사 지표를 활용하게 됩니다. 이는 대출 여부와 한도 등을 결정하는 기준인데요.

DSR은 총 부채 원리금 상환 비율로, 간단히 말해 연간 소득액에서 총 대출 상환액이 차지하는 비중을 말합니다. 중요한 건 여기서 ‘연간 소득액’을 어떻게 파악하느냐인데요. 아시다시피 종합소득세 신고시 산정된 소득 금액이 기준이 됩니다.

즉, 종합소득세 신고로 올라간 내 소득 정보가 차후에 금융 기관에서 사업이나 주택 등과 관련한 대출을 받을 때 활용되는 것이죠.

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