세무 기장 안 하는 사업자, 5가지 손해 봅니다

지난달 수입을 볼 때마다 한숨이 푹푹 나오는 자영업자 김세택 씨.

모든 것을 스스로 해결하는 성격이라 이제까지 세무사를 쓸 생각은 하지 않았습니다. 아직까지 그리 수입이 크지도 않았고, 또 세무 기장을 하기 시작하면 그저 지출 항목이 하나 더 늘어나는 것 같다고 생각했기 때문이죠. 이리저리 검색해 가며 어떻게든 홈택스로 신고를 해 왔기에 괜찮다고 생각했는데요. 이제 직원을 쓰려니 세금 문제가 복잡해지기 시작하는 듯합니다.

또 다른 자영업자 김히든 씨는 사업 시작한 후 일이 워낙 바빠 매번 세무 기장을 알아보는 걸 미루고 있습니다. 세무는 복잡하고 지루해서 세무 기장이 뭔지도 모르겠고, 또 어디에 맡겨야 하는지도 모르겠고…. 그렇게 미루면서도 불안함을 느끼지만, 일에 집중하고 싶은 마음이 크죠.

👉 근데, 세무기장이 정확히 뭘 말하는 걸까요?

두 분 모두 세무 기장을 미룰수록 손해는 점점 더 커지게 되는 유형입니다.

많은 분들이 막연하게 하는 게 더 낫겠지, 싶으면서도 눈앞에 바로 보이는 세무 기장 비용 때문에 계속 이를 미루고 계십니다. 하지만 장기적으로 따져보았을 때 세무 기장을 하지 않을 때 감수하게 되는 손해가 훨씬 더 큽니다.

오늘은 이를 좀 더 명확하게 파악하실 수 있도록 세이브택스에서 세무 기장을 하지 않을 시 보게 되는 손해를 5가지로 구체화해 보았어요. 함께 보시고 여러분의 사업 성장에 더 나은 판단을 고민해 볼까요?

1. 경비 반영이 제대로 안 되어 세금이 많아질 수 있어요

독립적으로 소득 활동을 하는 납세자라면 경비의 중요성을 알고 계셔야 하는데요. 소득세의 경우, 경비가 절세의 가장 첫번째 핵심이기 때문입니다.

이는 가장 기본적으로 [(수입) – (경비) = (소득)]의 공식으로 계산된 금액을 기준으로 세금을 매기기 때문이에요. 매출이 1,000만 원이라고 해서 그 1,000만 원에 대해 나라에서 세금을 매기는 게 아닙니다. 사업과 관련한 지출, 즉 경비를 다 빼준 다음, 그 금액을 소득으로 파악하고 이를 기준으로 소득세를 매기기 때문이죠.

그래서 경비를 누락하지 않고 최대한 반영하는 것이 가장 먼저 신경 써야 하는 절세 전략인데요. 무조건 사업과 관련한 지출이라고 해서 반영해주는 건 아니고, 지출 종류마다 세세한 규정과 한도, 반영 비율 등이 정해져 있습니다. 또 매번 챙겨서 보관해야 하는 서류들도 있고요.

장부 기장을 하면 사업과 관련한 지출을 누락하지 않을 확률이 높아집니다. 장부를 작성하면서 경비를 모두 꼼꼼히 챙길 수 있게 되기 때문이죠. 또 세무 전문가와 함께해야 반영될 수 있는 항목을 빼먹지 않고 넣을 수 있습니다. 전문가가 아닌 이상 비용 처리가 안 될 줄 알고 반영하지 않고 넘어가는 항목들이 꽤나 있기 때문입니다.

그래서 반대로 말하면, 장부 기장을 하지 않을 시에는 누락시키는 경비가 많아질 확률이 높습니다. 그럼 당연히 나라에서 파악하는 내 소득 금액도 높아지게 됩니다. 결과적으로 내야 하는 소득세도 높아지죠. 세무 기장으로 경비 처리를 잘하면 안 낼 수 있었던 금액까지 세금에 포함되는 겁니다. 즉, 세금을 과다 납부하게 되는 것이죠.

2. 각종 절세 혜택을 놓치기 쉬워요

세액공제, 세액감면, 소득공제 등 나라에서는 납세자의 상황에 따라 촘촘하게 각종 절세 혜택을 설계해두고 있습니다. 그런데 이 혜택을 누리려면, 상당수가 세무 기장을 근거로 해야 한다는 것이죠.

세무 기장은 ‘증거’의 역할을 합니다. 각종 적격증빙 서류를 갖추고, 사업상 모든 거래와 자금의 흐름을 기록한 것이기 때문이에요. 그래서 각종 공제·감면 혜택 등을 받기 위해서는 미리 기장을 해두는 게 좋습니다.

또 세무 기장을 하는 것 자체만으로도 누릴 수 있는 절세 혜택들이 있습니다. 이월 결손금 공제, 기장 세액공제 등. 세무 기장을 하지 않으면 이를 누릴 수 없죠.

또 세무 기장을 통해 사업장의 현황을 정확히 파악할 수 있는데, 기장을 하지 않으면 이것이 불가하니 자신이 어떤 공제나 감면 혜택을 받을 수 있는지 애초에 알기도 어렵습니다.

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3. 정부 지원 사업 및 대출 신청에 불리해요

정부 지원 사업 또는 대출 신청 시 기업에게는 대부분 재무제표를 요구합니다. 기업 현황을 신속하고 정확하게 파악하기 위해서죠. 세무 기장으로 미리미리 준비한 자료가 없다면, 정부 지원금을 받거나 대출을 신청할 때 불리할 수밖에 없습니다.

특히 스타트업이라면 창업 초기부터 받을 수 있는 정부 지원금도 다양하고, 또 투자 대출을 확보해야 하는 일도 많은데요. 전문가를 통한 세무 기장을 하지 않는다면 사업 초반의 매우 중요한 자리 잡기가 어려워질 수 있습니다.

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4. 가산세 리스크가 커져요

소득이 적고 혼자 일하는 프리랜서 같은 경우에는 장부 기장 없이도 간단히 세금 문제를 처리할 수 있습니다. 하지만 사업장이 있거나 인력을 구해 일하는 경우에는 조금 더 신경 쓸 세금이 많아집니다. 소득세는 물론 부가세, 원천세, (법인일 경우) 법인세 등등이 발생하죠

또 세금마다 필요한 서류와 신고 시기도 다릅니다. 1년간의 세무 일정이 알차게 기다리고 있죠. 하지만 혼자서 대충 이를 완벽하게 해낸다는 건 거의 불가합니다.

본업으로도 바쁜데 세금별 신고 시기를 지키기란 여간 어려운 일이 아니죠. 만약 기한에 맞춰 신고를 완료했더라도, 전문가가 아닌 이상 세무 기장이 완벽하지 못해 서류에 오류가 발생할 수 있습니다. 만약 금액이 누락되거나 사실과 다를 경우에도 문제가 됩니다.

즉, 신고 기한을 지키지 못했을 때, 만약 기한을 지키더라도 서류가 미비하거나 사실과 다를 시 가산세가 붙게 됩니다. 세무 기장 수수료가 아까워 돈을 아꼈다가 훨씬 큰 돈을 지출하게 되는 일이 벌어지는 것이죠.

5. 내 사업의 현 위치를 정확히 판단할 수 없어요

세무 기장은 단순히 세금을 위해 관련 서류를 준비하고 신고를 마치는 과정으로만 생각하지 마세요. 세무 기장에는 사업과 관련해 발생한 모든 돈의 흐름이 기록됩니다. 그것도 매우 체계적으로 말이죠.

내 사업의 매출과 경비, 순수익은 물론 그 각각의 세부 항목을 하나하나 파악할 수 있고 그에 따라 현재 내 사업이 어느 위치에 있는지 알 수 있습니다.

이렇게 정확한 수치와 정보에 기반하면, 사업 경영에 대한 분석 및 추세가 확연하게 드러납니다. 이를 바탕으로 사장님은 좀 더 합리적으로 경영 계획을 세우고, 판단을 내릴 수 있죠.

실질적인 금액으로 나타나는 이득과 손해는 아니지만, 세무 기장을 하지 않으면 의도치 않게 사업 성장을 저해하는 판단을 내릴 수 있습니다. 또 미리 한 해 동안의 정부 지원금이나 세금 혜택 등을 포함한 경영 전략을 세우는 것도 불가하죠. 종국에는 쥐고 있을 수 있었던 훨씬 더 많은 자금이 흘러나갈 수 있는 것입니다.

세무 기장, 믿고 맡길 수 있는 전문가와 오랫동안 함께하세요

세무 기장, 맡길 수 있는 곳은 많습니다. 중요한 것은 그중에서 탁월한 곳을 어떻게 알고 고르냐는 거죠. 장부 기장은 세무 서비스의 기본입니다. 그 이상으로 어떤 것들을 제공하는지 비교해 보세요.

대형 세무법인 세이브택스는 90여 가지 업종별로 전문성을 갖춘 세무사 집단으로 구성되어 있습니다. 잠깐, 세이브택스는 단순한 세무사 집단이 아니에요. 본부에 절세 연구팀, 경영 컨설팅팀, 자산 컨설팅팀이 운영되고 있습니다. 이 컨설팅 본부가 여러분을 담당하는 세무사와 실시간으로 협업하여 고객별로 상황에 맞춘 절세 및 정부 지원금 전략을 짜드립니다.

단순히 대표적인 세액공제나 감면 혜택 몇 가지를 권하는 게 아닙니다. 사업자분께 적용 가능한 특별 조세 정책을 분석하고, 매년 발표되는 100종류의 정부 지원금을 검토하여 특별 절세 및 정부 지원금 컨설팅을 제공하죠.

매달 1회 원천세, 4대보험 취득/상실 신고 및 납부액 안내 등의 직원 관리 서비스, 최적의 법인 전환 시기와 그에 따른 절세 전략을 수립하는 법인 전환 컨설팅까지. 세이브택스에서는 여러분의 장기적인 세금 파트너로서 함께합니다.

물론 상담은 무료예요. 홈페이지에서 상담을 신청하여 세이브택스의 목소리를 들어본 후에 판단하셔도 좋아요.